Уже каждая третья сделка на рынке недвижимости совершается с использованием ипотечного кредита. А стоит ли сейчас становиться заемщиком? Рассуждения на тему брать или не брать ипотеку – не праздные. Цена вопроса в данном случае велика: ведь выплачивать весьма приличный кредит придется не один год. Стоимость ипотеки за прошлый год увеличилась, и такая тенденция продолжится. Но должно ли это остановить потенциального новосела?
Год роста
По итогам года объемы ипотечного кредитования населения как в целом по стране, так и у нас в области, существенно увеличились. В Кузбассе объем выданных ипотечных кредитов составил 16,5 млрд. рублей, что в 1,5 раза превышает показатели прошлого года.
Вместе с тем осенью, практически все организации, оформляющие ипотеку, объявили о повышении процентных ставок. По итогам года средняя процентная ставка по ипотечным кредитам увеличилась на 1,4 п.п. и составила 12,4%. На сегодняшний день такая тенденция сохраняется.
Удерживать ставки на приемлемом уровне продолжает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (АИЖК КО) – региональный оператор федеральной ипотечной программы. За 2012 год через АИЖК КО ипотеку оформили 1380 кузбасских семей. Объем предоставленных займов составил 1,4 млрд. рублей. Средняя процентная ставка по всем ипотечным займам, оформленным в Агентстве составила 11% годовых.
Доступная ипотека сегодня
Сохранять ставки на уровне прошлого года АИЖК КО позволяет участие в уникальном проекте по выпуску ценных бумаг для привлечения денег на выдачу ипотеки. В рамках этого проекта в АИЖК КО запущены новые условия кредитования по самым востребованным кузбассовцами программам - «Стандарт» (для покупки вторичного жилья), «Материнский капитал» и «Индивидуальный жилой дом». Поэтому те изменения, которые в этом году произошли на рынке и в программах федерального «АИЖК», не коснулись программ областного ипотечного Агентства. Процентные ставки остались на том же уровне, что и в сентябре 2012 года. Так, по программе «Стандарт» процентная ставка при покупке квартиры составляет от 11,2% до 13,2% годовых, при кредитовании дома – от 12,2% до 13,9%. По программе «Материнский капитал» для покупки вторичного жилья от 10,95 до 12,9%. Кстати, с января 2013 года сумма материнского (семейного) капитала выросла почти до 409 тысяч рублей, что позволяет заемщику увеличить максимально возможную сумму кредита и приобрести более комфортное жилье, чем позволяет размер его доходов.
Преимущества оформления ипотеки в АИЖК КО для кузбассовцев давно очевидны – низкий первый взнос, фиксированная процентная ставка, возможность оформить ипотеку без первого взноса под залог имеющегося жилья.
Дополнительные возможности для решения жилищных проблем предлагает и кредитная программа «Переезд», реализуемая АИЖК КО. Участие в программе позволяет гражданам изменять свои текущие жилищные условия за счет жилья, имеющегося в их собственности, в том числе находящегося в ипотеке. Так, воспользовавшись одним из продуктов программы, человек, имеющий в собственности квартиру, может с комфортом переехать в жилье большей площади («Переезд-комфорт») или сменить регион проживания («Переезд межрегиональный»). Также есть возможность снизить платеж по ипотеке или получить деньги на собственные нужды за счет переезда в жилье меньших потребительских свойств («Переезд-эконом»).
В рамках программы "Переезд" АИЖК КО принимает в залог имеющееся жилье и выдает заем до 70% от его оценочной стоимости. Для получения такого займа нет необходимости доказывать платежеспособность, так как и долг и проценты по нему заемщик выплачивает единовременно, после того, как продаст старое жилье. Важно, что если до 31.12.12 г. участниками программы могли стать только жители г.г.Кемерово и Новокузнецк, то с этого года участвовать в программе могут жители всех городов области.
Недвижимость и цены
Процентная ставка – только одна сторона квартирного вопроса. Есть и еще другая, не менее важная – цена недвижимости. От ее величины в первую очередь зависит то, сколько предстоит платить заемщику.
В текущей ситуации можно предположить, что "завтра" квартиры будут стоить в разы дешевле. Однако эксперты утверждают, что такой сценарий представляется невероятным. Слишком велик у нас дефицит жилой недвижимости.
Казалось бы, если ситуация позволяет, то можно подождать полгода-год, в расчете, что ставки по кредитам немного снизятся, но в этом случае и стоимость жилья на месте не стоит, а растет на уровне инфляции. Соответственно, сбережения, которые были накоплены на первоначальный взнос, обесцениваются, что может негативно сказаться при непосредственном решении жилищного вопроса.
Кроме того во многих кредитующих организациях действует программы рефинансирования ипотеки. Это переоформление ипотечного кредита с большей процентной ставки на меньшую. То есть, если в процессе выплаты ипотеки ставки начнут снижаться, то кредит всегда можно переоформить. В АИЖК Кемеровской области, займы на погашение ранее оформленных в любых банках кредитов, сегодня выдаются по ставке от 11,2% годовых.
Кстати, не стоит забывать и о том, что все граждане, приобретающие жилье один раз в жизни могут получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости недвижимости. При этом максимальная стоимость жилья, принимаемая к расчету – 2 млн. руб., а вот с суммы уплаченных процентов 13% возмещается полностью.
Поэтому если желание улучшить свои жилищные условия сейчас совпадает с возможностями, то вопрос приобретения недвижимости с помощью ипотеки нужно решать незамедлительно!
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области:
г. Кемерово, пр. Октябрьский, 51, тел. (3842) 35-00-04.
г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», тел. (3843) 46-52-01.
Сайт: www.aigk-ko.ru
Город
