Осинники. Официальный сайт

My Webpage

Кредит — популярный финансовый инструмент. Нужно правильно подходить к его выбору и вовремя возвращать деньги. На примере шести типов заемщиков наш эксперт Сергей Драница, управляющий Отделением Кемерово Банка России, объяснит, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли.



Пример
Саша: Мы с Леной поженились, затем оформили ипотеку, выплачиваем. Сейчас хотим съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку и подумываем взять еще один кредит. Как понять, можем ли мы это себе позволить?
Комментарий эксперта: Поможет простая формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Лучше завести финансовый план. С ним вы рассчитаете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.



Пример
Элеонора Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?
Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег. А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.



Пример
Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.
Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И, конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам. Посмотреть наличие лицензии можно на сайте Банка России www.cbr.ru.



Пример
Илья Николаевич: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?
Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть «период охлаждения». Но чаще ставка по кредиту без страховки выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.



Пример
Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.
Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Обычно по телефону горячей линии банка можно уточнить суммы и сроки выплат. График платежей, скорее всего, отображается и в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.



Пример
Дмитрий Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?
Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. И тогда кредит станет для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Администрация Осинниковского городского округа предостерегает осинниковцев от неразумного финансового поведения в сфере получения услуг и приобретения товаров.
В настоящее время Интернет, газеты, общественный транспорт и магазины буквально наводнили объявления: «Деньги до зарплаты», «Экспресс займы», «Легкие деньги» и пр. Кроме банков деньги в долг выдают микрофинансовые компании, кредитные кооперативы, однако заемные средства в таких организациях значительно дороже чем в банках.
Заключая договор с таким кредитором на получение «быстрых денег», запомните простые правила: брать деньги в долг под большие проценты лишь в случаях, когда действительно срочно нужны деньги и нет другого варианта, когда Вы абсолютно уверены в том, что сможете их вернуть в ближайшее время вместе с процентами.
Помните, что займ или кредит это обязательство, которое берет Вас в «заложники». От него будет зависеть не только Ваше финансовое благополучие, но и психологическое состояние. Даже несколько дней просрочки по такому займу может обернуться в приличную сумму долга, которую чаще всего погасить уже не представляется возможным.
Самые дорогие займы те, что предоставляются на срок до 30 дней, 2% в день кажутся небольшой переплатой, однако это почти 1000% годовых. И в итоге за импульсивный порыв приобрести вещь далеко не первой необходимости придется отдать гораздо больше собственных денежных средств, чем ее реальная стоимость.
Люди подчас совершают спонтанные, эмоциональные поступки и в итоге попадают в долговую зависимость к различным кредиторам для покрытия кратковременных расходов.
Не менее обдуманного подхода к погашению денежных обязательств требует использование кредитной карты любого банка. Это такой же кредит как и любой другой, только использование кредитной карты подразумевает наличие льготного периода, то есть срока в течение которого Вы можете вернуть банку денежные средства без уплаты процентов. Обязательно уточните в Вашем банке, как правильно посчитать льготный период.
Также необходимо помнить, что при снятии денежных средств через банкомат, льготного периода вовсе нет, кредитная карта подразумевает безналичную оплату товаров и услуг.

Неделя сбережений - это цикл бесплатных образовательно-просветительских мероприятий по всей стране, посвященных вопросам финансовой грамотности. В этом году мероприятия Недели предусматривают:


программы повышения финансовой грамотности на рабочих местах для трудовых коллективов. Регистрируйтесь как "работодатель" и скачивайте все материалы!;
http://неделя.вашифинансы.рф/cabinet/
семинары и консультации по темам: управление бюджетом домохозяйства, личный финансовый план, бережное потребление, целевые накопительные планы, покупка квартиры в кредит, обязательное пенсионное страхование и добровольное пенсионное обеспечение, права заемщика и др.;
семейный онлайн-квест «Финансовый детектив» и прямой эфир «Секреты финансового здоровья» от журнала «Домашний очаг» и многое другое.
реализацию комплексной программы «финансовая грамотность онлайн», позволяющей проверить актуальность своих знаний в области финансовой грамотности и восполнить их в случае необходимости.

Неделя сбережений – ежегодное событие, включающее в себя ряд образовательно-просветительских мероприятий по всей России.
В этом году Неделя носит формат «Марафона финансовой грамотности». Программа мероприятий обещает быть насыщенной и интересной. Участников ждут: лекции, семинары, мастер-классы, вебинары с экспертами финансового рынка; игры, квесты, флешмобы, экскурсии.
Приглашаем всех желающих принять участие в конкурсе видеороликов в социальных сетях.
Запишите флешмоб #ФИНМАРАФОН, выложите его в социальные сети с хештегами #финмарафон и #дружисфинансами, и получите возможность попасть в ролик об итогах Недели сбережений.
Как записать ролик для флешмоба:
• Обязательная часть: Лидер произносит: «Кемерово (пример, каждый называет свой регион) принимает эстафету финансовой грамотности». Далее все хором: Кемерово — ДРУЖИ С ФИНАНСАМИ! Под последнюю фразу (хором) участники запускают волну (поднимают руки в воздух по очереди), как на футбольных матчах.
• Формат, место для флешмоба, количество участников – вы можете выбрать самостоятельно.
Лучшие (самый массовый ролик, самый веселый, самый креативный), по мнению руководителей Проекта Минфина России и партнеров Недели, видео-ролики будут отмечены призом на церемонии подведения итогов Недели сбережений в рамках Семейного фестиваля, а также войдут в официальный итоговый ролик о Неделе сбережений 2018.
Вопросы по участию можно задать службе поддержки портала и по телефону: +7 (929) 612-13-30.

Считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить Ваш возможный ущерб!

Понадобились деньги. Куда идти?
— Самые популярные варианты – обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). Стоимость кредита в банке обычно ниже, но требования к заемщикам жестче, а оформление может затянуться. А если деньги нужны здесь и сейчас, в небольшой сумме и на короткий срок, то можно обратиться в МФО.
Один из продуктов микрофинансовых компаний – займы «до зарплаты». Они занимают лишь пятую часть в портфеле МФО, но проблем с ними возникает много. Трудностей можно избежать, если знать особенности и условия таких займов.
Займы «до зарплаты» берут на короткий срок до месяца и в сумме до 30 тысяч рублей.
Для потребителей эта услуга удобна, когда экстренно нужны деньги на несколько дней, буквально до зарплаты. Вы сегодня взяли небольшую сумму в МФО и решили проблему, а через пару дней вернули долг. В таком случае переплата будет небольшой.

Как правильно выбрать микрофинансовую компанию?
— Нужно проверить компанию в государственном реестре МФО на сайте Банка России в разделе «Проверь участника финансового рынка». Желательно по идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН) и по названию.

Дополнительно компанию можно проверить и в интернете. Система Яндекс в выдаче запросов отмечает сайты МФО из реестра галочкой в зеленом кружке и подписью «реестр ЦБ РФ».
На что обратить внимание в договоре займа?
— Даже если все проверки показали, что вы имеете дело с легальной организацией, внимательно читайте документы, перед тем как поставить свою подпись.
В договоре на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке указывается полная стоимость займа. Причем независимо от срока стоимость указывается в процентах годовых.
Индивидуальные условия должны быть прописаны четко и понятно. Согласны ли вы на продажу долга коллекторам, сколько раз вам можно звонить, если образовалась просрочка – все это должно быть указано в договоре. Вы имеете полное право не подписывать документы, если не согласны с чем-то.
Да, в некоторых ситуациях вам могут не дать заём в МФО, но если вы предполагаете какие-либо проблемы с просрочкой, то подумайте, может вам этот заём и не стоит брать.
Кроме того, закон дает на знакомство с договором пять дней – именно столько времени можно изучать договор перед его подписанием.
Какие ограничения введены для МФО в целях защиты заемщиков?
— Во-первых, правила 3Х и 2Х. С 1 января 2017 года совокупный процент по договору потребительского микрозайма сроком до одного года не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. А сумма процентов при просрочке ограничивается двукратным размером.
Например, при займе в 5 000 рублей долг заемщика не может превысить 20 000 рублей, из которых 15 000 рублей – это начисленные проценты.
При возникновении просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы долга. Начисление прекратится, как только проценты вдвое превысят непогашенную часть займа. Например, если по просроченному договору осталось выплатить 2 000 рублей, то заемщик должен будет заплатить максимум 6 000 рублей, в том числе 4 000 рублей – начисленные проценты.
Банк России предлагает с 1 июля 2019 года ограничить проценты двукратным размером суммы займа (2Х), а с 1 июля 2020 – полуторакратным (1,5Х).
Во-вторых, Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения полной стоимости займов в зависимости от вида и срока. Эта информация доступна на главной странице сайта Банка России. На третий квартал 2018 года максимально допустимая процентная ставка по займам до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней составляет 817% годовых. В пересчете на день – 2,24%.
В-третьих, в июне 2017 года Банк России принял базовый стандарт защиты прав клиентов МФО. Это сборник норм и ограничений, за нарушение которых МФО могут наказать. Стандарт ограничивает количество краткосрочных займов. Так, в год одному клиенту могут выдать не более десяти микрозаймов на срок до 30 дней. А продлить договор с 1 апреля 2018 года можно только шесть раз. Пока такие ограничения действуют для займов в одном МФО, но в перспективе ограничения распространятся на все займы гражданина. Для этого необходимо объединить данные кредитных бюро, и Банк России работает над этим. С 2019 года ограничения для МФО ужесточатся: один заемщик сможет получить только девять займов в год, а продлить их – максимум пять раз.

Если микрофинансовую компанию не нашли в реестре?
— Если компании в реестре нет, то это не МФО и её деятельность не регулируется Банком России. Под маской МФО могут скрываться нелегальные кредиторы. Обращение к ним может обернуться трудностями для заемщика. «Черные» кредиторы не соблюдают ограничения по росту долга, могут применять незаконные методы работы и взыскания просроченной задолженности.

Помните, если ваши права как участника финансового рынка нарушает МФО, вы можете обратиться в Банк России через интернет приемную на сайте www.cbr.ru или лично с письменным заявлением по адресу 650000, г. Кемерово, ул. Кирова, 12.

Жители Кемеровской области все чаще используют банковские карты в расчетах. Так, за 2017 год количество и объем операций по оплате товаров и услуг выросли почти на треть. Однако банковские карты неизбежно привлекают злоумышленников. Цель – узнать их реквизиты и похитить деньги.

Для того чтобы не лишиться своих накоплений, необходимо знать виды и способы мошенничества: от банальной кражи карты до технически сложных способов.


Особую популярность сейчас приобрело так называемое «социальное мошенничество», когда используется психологическое давление на человека. В такой ситуации люди обычно теряют бдительность, начинают паниковать и сами передают мошенникам персональные данные карты. Схема строится на манипулировании желанием быстро разбогатеть, получить что-то даром, купить что-то с большой скидкой. Очень часто аферисты давят на родственные чувства, страх за близкого человека: сообщают, что родственник якобы попал в беду. Особенно подвержены такому воздействию пожилые люди. Также мошенники могут представиться сотрудниками Банка России, прокуратуры, суда, министерства здравоохранения, министерства финансов и других учреждений. Под их именем сообщают о возмещении ущерба от действий мошенников в прошлом. Например, о компенсации за купленные медицинские товары, услуги психологов и экстрасенсов, участие в финансовых пирамидах и т.д. Для получения обещанной компенсации, как правило, предлагается что-то оплатить: налог, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег и т.п. Кроме того, преступники просят предоставить банковские реквизиты и паспортные данные.


Развитие событий зависит от того, кем мошенники представляются.
Злоумышленники не редко прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms с текстом примерно следующего содержания «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: 00000000000. ЦБ РФ». В качестве отправителя может быть указан короткий номер 9-00, номера с кодом 8 800, а также обычный номер телефона, вместо «ЦБ РФ» – «Служба безопасности ЦБ» или Centrobank. Человек звонит по указанному в сообщении номеру, где его убеждают, что в системе произошел сбой и предлагают провести манипуляции с банковской картой. Если выполнить указания мошенников, то деньги с банковской карты будут списаны.
Следует помнить, что Банк России не работает с населением, не блокирует банковские карты, не принимает, не начисляет и не выплачивает денежные средства, включая компенсации.
Sms-сообщение от регулятора может поступить только в одном случае: с просьбой оценить качество и полноту предоставленного Банком России ответа по жалобе.


Вирус рассылается на компьютер или сотовый телефон с целью хищения персональных данных (данные карты и ее собственника). Обычно мошенники маскируют код под файл или ссылку, кликнув на которые вы запускаете вирус. Подобные письма распространяются через электронную почту, мессенджеры (Viber, WhatsApp, Telegram и пр.), социальные сети и sms. Вредоносная программа похищает логин и пароль онлайн-банка и отправляет их злоумышленникам. Если такую ссылку вы открываете с мобильного устройства – тогда мошенники дополнительно узнают и код подтверждения операции из sms, которое присылает банк.

Чтобы не попасться на уловки мошенников и защитить свои сбережения, необходимо соблюдать несколько простых правил:
1. Берегите свои персональные данные. Большая часть хищений происходит благодаря доверчивости граждан. Не реагируйте на sms и звонки с неизвестных номеров. Не сообщайте третьим лицам номер карты и срок её действия, код подлинности (три цифры на оборотной стороне CVV или CVC), ПИН-код, а также код подтверждения из sms. Для перевода денежных средств достаточно номера карты;
2. Установите антивирус и своевременно обновляйте его. Скачивайте и устанавливайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и не переходите по ссылкам, поступившим с подозрительных адресов;
3. Не храните логин и пароль на своем смартфоне: в электронном сообщении, в виде заметки или для «автоматического заполнения» при открытии интернет-сайта или приложения;
4. Подключите функцию sms-информирования о совершении платежа, чтобы сразу узнать о списании средств без вашего согласия;
5. При получении sms-сообщения о блокировке банковской карты немедленно свяжитесь с банком, выпустившим вашу карту. Причем сделайте это по телефонам, указанным на карте, а не в sms;
6. При незаконном списании денег с вашей карты незамедлительно обратитесь в банк, выпустивший карту, для её блокировки
7. При получении sms от родственников, которые якобы попали в беду, позвоните и убедитесь, что помощь нужна именно им;
8. Проявляйте бдительность и не реагируйте на сомнительные предложения незнакомых лиц перечислить деньги для получения разного рода призов, выигрышей, компенсаций.

Если вы считаете, что ваши права как потребителя финансовых услуг нарушены, необходимо обращаться в Банк России через сайт www.cbr.ru в разделе «Интернет-приемная» или в письменном виде в Отделение Кемерово Сибирского ГУ Банка России по адресу 650000, г. Кемерово, ул. Кирова, 12.

Оценить свою финансовую грамотность, повысить уровень таких знаний, а также узнать, способны ли мы принимать финансово правильные решения - можно 21 апреля 2018 года, приняв участие в Кузбасской образовательной акции «Финансовый диктант», посвященный 75-летию образования финансовой системы Кемеровской области.

Организаторы «Финансового диктанта» - Администрация Кемеровской области, Кемеровский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, филиал «Газпромбанк» в г. Кемерово, дирекция Кемеровской области Филиала Банка ВТБ в г. Красноярске, при поддержке ООО «Кузнецкий край».

Принять участие в финансовом диктанте может любой желающий: учащиеся 9-11 классов образовательных организаций среднего общего и профессионального образования, студенты высших учебных заведений Кемеровской области, руководители и преподаватели вузов, специалисты, эксперты, представители бизнеса, государственные и общественные деятели и многие другие.

Финансовый диктант даст возможность каждому участнику не только проверить свою грамотность, но и получить новые знания. Поможет формированию рационального финансового поведения, финансовой культуры и готовности принимать обоснованные решения в области управления личными финансами. Он даст хорошую возможность оценить каждому участнику зоны своего роста.

Участие в Диктанте совершенно бесплатно.

Для участия необходима предварительная регистрация (заявка) на сайте Кемеровского института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова с 15 до 20 апреля 2018 г.

Диктант будет проходить на этом же сайте в форме теста (одна попытка продолжительностью 1 час) в on-line версии 21 апреля с 10-00 до 18-00 часов местного времени. Допуск к тестированию по номеру, присвоенному при регистрации. Ссылка на стартовую страницу будет опубликована на сайтах Администрации Кемеровской области и Кемеровского института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова. Участники on-line версии смогут получить результаты сразу после окончания диктанта.

Максимальное количество баллов, которое можно получить, правильно ответив на все вопросы, – 100 баллов. Те, кому удастся достичь такой суммы баллов, получат сертификат участника и памятные сувениры.

Общие результаты Финансового диктанта и аналитическая записка по итогам диктанта будут размещены на сайтах Администрации Кемеровской области и Кемеровского института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова 20 мая 2018 года.

Контакты для получения дополнительной информации:
По организационным вопросам: +7 (3842) 77-11-39
По on-line взаимодействию: +7 (3842) 75-54-70

Положение о Всекузбасском Финансовом диктанте: Кликните для ознакомления. Размер файла: 17.71 Kb, скачиваний: 1181.