Осинники. Официальный сайт

Противодействие кредитному мошенничеству: инициативы Банка России.
Предполагается, что для сумм до 50 тыс. рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов. При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения регулятор направил в Минфин России для разработки законопроекта.
Инициатива предусматривает, что банки будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика.
Среди инициатив регулятора — ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй практически до онлайн-режима, чтобы избежать возможности оформления человеком кредитов и займов под влиянием злоумышленников сразу у нескольких кредиторов.
Если финансовая организация выдаст кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, то кредитор будет не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам.
Отдельный блок изменений предусмотрен для микрофинансовых организаций (МФО). Планируется, что они будут обязаны зачислять заемные средства на счет, если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных  Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить этим организациям доступ к сведениям из базы данных регулятора.
Банк России полагает, что реализация предложенных мер защитит граждан, которые под воздействием злоумышленников оформляют кредиты и займы и отдают им полученные деньги. Регулятор продолжит совершенствовать правила для финансовых организаций, направленные на решение данной проблемы.

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года

Регулятор сфокусируется на развитии элементов цифровой и платежной инфраструктуры, совершенствовании правовой базы, обеспечении технологического суверенитета и информационной безопасности. Об этом говорится в «Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов».
За 2018–2024 годы Банк России совместно с органами власти и участниками финансового рынка сформировал условия, необходимые для появления и продвижения инноваций. Активно развиваются коммерческие платежные продукты и услуги, цифровая ипотека и многое другое. Технологические и инфраструктурные решения, включая Единую биометрическую систему, Цифровой профиль, платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей, стали привычными элементами повседневной жизни. Таким образом, в России созданы условия для внедрения сервисов на стороне как участников рынка, так и государства.
Регулятор планирует и дальше развивать инфраструктуру, а также поддерживать создание инновационных сервисов в справедливой конкурентной среде. В частности, будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Банк России при участии субъектов финансового рынка продолжит масштабировать экспериментальные правовые режимы и регулятивную «песочницу» для тестирования и внедрения принципиально новых разработок.
Ориентировочные целевые показатели и сроки их достижения обозначены в дорожной карте к документу.

Банки станут быстрее включать реквизиты мошенников в свои системы
Банк России установил время, в течение которого кредитные организации будут вносить реквизиты злоумышленников, поступившие из базы данных регулятора, в собственные системы противодействия подозрительным операциям. Это позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников.
С 22 октября 2024 года для крупных банков, а также кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. Такие изменения предусмотрены указанием регулятора.
Кроме того, Банк России уточнил требования к порядку предоставления банками сведений о возможных мошеннических операциях, в том числе для информационного обмена с правоохранительными органами. Теперь при запросе регулятора банк должен будет установить, совершалась операция без добровольного согласия клиента или нет, и в течение одного рабочего дня ответить Банку России, признает ли такой перевод мошенническим. Этот подход очень важен в случае, когда пострадавший не стал обращаться в свой банк и сразу подал заявление в полицию.

Банки должны рассчитывать полную стоимость кредита по картам исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика
Низкие процентные ставки по кредитным картам, действующие в промопериод, не могут использоваться как база для расчета  полной стоимости кредита (ПСК). Соответствующее информационное письмо регулятор направил кредитным организациям.
Некоторые банки предлагают по кредитным картам промопериод с минимальными ставками, по истечении которого ставки для клиентов существенно возрастают. Банк России выявил, что при этом отдельные банки рассчитывают ПСК исходя из ставок, действующих в промопериод.

🔸 Запросы от вымогателей приходят через электронную почту, сообщения в мессенджеры и даже голосовые звонки.

🔸 Мошенники используют фейковые данные отправителя, фиктивные аватарки (с фотографиями руководства), искаженный голос.

🔸Вымогая деньги, злоумышленники угрожают распространением какой-либо порочащей информации, прекращением доступа прав, удалением данных. Свои требования обосновывают срочной необходимостью, чрезвычайными ситуациями.

❗️Таких случаев фиксируют все больше: мошенники звонят или пишут сотрудникам компаний под видом их руководителей. Помните: если вы сомневаетесь в личности собеседника, обязательно найдите альтернативный способ с ним связаться.

Внимание, новая уловка мошенников!

Обычно жертвами новой мошеннической схемы становятся люди среднего или старшего возраста. Как действуют злоумышленники?

🔹Сначала они получают доступ к аккаунту человека на «Госуслугах» с помощью какой-то из своих старых схем: например, звонят, представляясь сотрудниками «Госуслуг», или используют фишинговые сайты.

🔹Получив доступ к аккаунту, они загружают на портал поддельную нотариальную доверенность. Она якобы позволяет управлять всеми денежными счетами человека.

🔹Жертве звонят якобы «из органов» и убеждают, что все личные данные утекли – в том числе финансовые. Чтобы спасти свои деньги, жертве нужно срочно подписать доверенность с помощью электронной подписи в приложении «Госключ».

🔹Человек подписывает доверенность, и ему снова звонят — на этот раз от «настоящего» сотрудника органов. Он сообщает, что человек стал жертвой мошенников. И теперь человеку нужно срочно перевести деньги на «безопасный» счёт. Как только он соглашается, средства попадают злоумышленникам.

Никому не сообщайте свои данные для входа в личный кабинет «Госуслуг», а также коды из СМС или электронных писем. Не вступайте в разговор с теми, кто представляется сотрудниками «Госуслуг»: они никогда не станут вам звонить. Не подписывайте никаких документов, которые дают распоряжаться вашими счетами и личными данными.

9. Не переходите по незнакомым ссылкам.